La vârsta de 32 de ani, Naz Avo – fost programator de software din Ucraina – s-a pensionat anticipat și își trăiește visul în Thailanda, după ce a atins independența financiară.
El afirmă că a ajuns la pensionare trăind économic în țări cu costuri de trai reduse.
De asemenea, a menționat că a urmat metoda FIRE, originară din termenul Financial Independence Retire Early (Independență Financiară – Pensionare Timpurie), care implică un plan strict de economisire.
„Am descoperit că, dacă trăiesc ca un student și câștig ca programator, pot investi între 60 și 70% din salariu. Investesc în ETF-uri, obligațiuni și acțiuni. Este nevoie de efort minim. Pui banii, uiți de ei și aceștia crește în timp autonom”, a declarat tânărul pentru TheSun.co.uk.
Din ce în ce mai mulți oameni aderă la comunitatea FIRE, fiind dedicați economiilor extreme și investițiilor pentru a se putea pensiona mult mai devreme decât media obișnuită.
Inițial, aceștia își calculează suma FIRE (de regulă, de 25 de ori cheltuielile anuale), reprezentând fondurile necesare pentru o pensionare confortabilă. Adepții FIRE retrag anual între 3% și 4% din economii pentru a acoperi costurile de trai în perioada pensiei.
Metoda FIRE este adesea privită cu scepticism, iar doar un număr redus de persoane reușesc să se pensioneze anticipat – însă Naz a reușit și el.
Naz Avo
Naz precizează că a muncit din greu și a gestionat cu atenție cheltuielile pentru a ajunge în situația actuală. Acum, își petrece timpul în apropierea munților din Chiang Mai, practicând surfing, jiu-jitsu și yoga.
După ce a obținut o bursă guvernamentală în SUA în adolescență, a avut un loc de muncă bine plătit într-o companie americană de software.
„Mi-am dat seama, trăind ca un student și având salariul unui programator, că pot economisi între 60 și 70% din venituri în investiții”, a explicat el.
La începutul celor 20 de ani, a încercat să minimizeze cheltuielile, trăind cu 1.500 – 2.000 de dolari lunar.
Naz a locuit în Polonia, SUA, Dubai, Spania, Portugalia, Germania, Indonezia, Malaezia, Thailanda, Sri Lanka și Noua Zeelandă, fiind plătit în dolari americani. Aceasta i-a permis să aibă suficiente resurse pentru o viață de calitate, în special în Asia.
„Se poate avea un apartament pentru 500 de dolari și mâncare la pachet, fără ca bugetul să fie afectat”, afirmă el.
El estimează că apartamentul său de închiriat l-ar costa aproximativ 3.000 de lire sterline în Londra, în timp ce în Thailanda acesta costă în jur de 500 de dolari (375 de lire sterline) pe lună.
Aceasta include personal pentru curățenie, care schimbă lenjeria, precum și facilități precum sală de fitness, piscină și pază 24/7.
De asemenea, nu deține multe bunuri. Singurul obiect valoros, în afară de laptop, este un scuter numit – cu afecțiune – „Susan”.
„Nu vreau să fiu posesiv. Vreau să fiu liber. Cu cât deții mai multe lucruri, cu atât mai mult te posedă”, a spus el.
Acum se poate răsfăța cu orice lux, însă aceste experiențe nu îl impresionează atât de mult.
„Anul trecut, de ziua mea, am petrecut la un resort de cinci stele. A fost frumos, ne-am distrat, dar m-am simțit la fel de bine în cort sau în alte situații simple”, a declarat Naz.
Naz afirmă că a avut o mentalitate economie încă din tinerețe, influențată de trecutul său.
„Am crescut în Ucraina în anii ’90 și, deși nu aveam mult, ne-am descurcat. Nu ne-am răsfățat niciodată. Așa am fost educați”, a menționat el.
În final, a economisit suficient pentru a cumpăra apartamente în Ucraina și Polonia, pe care le-a închiriat pe platforme de cazare temporară, precum Airbnb.
Întrețin aceste proprietăți și obține un venit pasiv, în timp ce restul fondurilor sunt plasate în fonduri de investiții automatizate.
„Investesc în ETF-uri, obligațiuni și acțiuni. Este solicitant minimal. Configurezi și uiți. Funcționează aproape de sine”, a explicat el.
El afirmă că veniturile din investiții au crescut datorită locației sale actuale.
„În Thailanda, sistemul fiscal este territorial. Portofoliul meu de acțiuni nu este impozitat. Se dezvoltă mai rapid decât dacă aș locui în Marea Britanie sau Germania”, a adăugat el.
Naz Avo
Investițiile pot oferi randamente mai mari decât depozitele în numerar, dacă sunt păstrate pentru cel puțin 5-10 ani și se lasă să se dezvolte în mod natural.
Este important să înțelegi că valoarea investițiilor tale poate fluctua, iar există riscul reducerii fondurilor pentru investiție.
Până la 32 de ani, Naz atinsese „numărul magic” – economii suficiente pentru a se pensiona.
La acea vreme, câștiga aproximativ 120.000 de dolari anual.
A informat superiorii despre decizia sa de a demisiona. Au încercat să-l determine să rămână, iar colegii au fost uluiți, însă Naz a fost hotărât.
Și-a încheiat activitatea, a luat zborul spre Bangkok și a celebrat momentul cu un festival de cinci zile.
„A fost o introducere grandioasă într-un nou capitol de viață, marcată de o petrecere mare. M-am simțit excelent, chiar și după cinci zile. Mi-am dat seama că nu mai am 22 de ani, dar am păstrat amintiri frumoase”, a precizat el.
Metoda FIRE, cunoscută și ca „independență financiară și pensionare anticipată”, implică reducerea semnificativă a cheltuielilor și investiții în piața de capital.
Principalul obiectiv este să economisești cât mai mult posibil, cât mai devreme, pentru a te putea pensiona înainte de vârsta de pensionare oficială.
Totuși, această strategie este adesea criticată, fiind riscantă, deoarece valoarea investițiilor poate fluctua, ceea ce poate duce la scăderi ale economiilor.
De asemenea, contravine sfaturilor financiare tradiționale, fiind important să analizezi toate opțiunile înainte de a te angaja într-un plan FIRE. Este esențial să achiți toate datoriile, inclusiv ipoteca, cât mai devreme.
Se recomandă să economisești de aproximativ 25 de ori mai mult decât cheltuielile anuale, pentru a putea atinge independența financiară și a lua decizia de a te pensiona.
Când îți atingi obiectivul, adepții FIRE afirmă că vei deține suficiente resurse pentru a te retrage din activitate.
Regulile FIRE recomandă economisirea a 50% din venituri lunar pentru a accelera atingerea țintei.
Conform celor mai recente date, cheltuielile medii anuale ale gospodăriilor se situează în jurul valorii de 27.216 de lire sterline, ceea ce înseamnă că pentru pensionare este necesar un fond de aproximativ 680.400 de lire sterline.
Pentru un venit anual net de 30.000 de lire sterline, ar fi nevoie de economii de circa 1.250 de lire pe lună pentru a atinge acest obiectiv în aproximativ 24 de ani.
Dacă venitul net este de 35.000 de lire, iar cheltuielile anuale sunt de 30.000, atunci economia totală necesară este în jur de 750.000 de lire sterline.
Cheia succesului în strategia FIRE este investiția în piața de capital. Aceasta necesită începerea cât mai devreme pentru a avea timp pentru creștere, susține Laith Khalaf de la platforma AJ Bell.
Primul pas este să verifici dacă poți investi, recomandându-se să ai un fond de urgență echivalent cu trei până la șase luni de salariu, înainte de a începe plasamentele.
Naz menționează că pensionarea precoce nu a fost ușoară, primele săptămâni fiind marcate de dezorientare.
„Suntem ființe ale rutinei, iar schimbarea bruscă a programului de lucru a fost dificilă. Încă vreo trei luni a durat să mă obișnuiesc și să-mi opresc mintea de la gândul muncii”, a spus el.
Ulterior, a intrat în ritm, bucurându-se de dimineți liniștite cu cafea, lectură și surfing.
De asemenea, face activitate fizică, participă la evenimente de anduranță și scrie pe blog despre experiențele sale.
Resimțind uneori singurătatea din cauza socializării limitate, și-a făcut noi prieteni și își petrece zilele explorând munții și savurând prânzuri prelungite.
În plus, a început un nou proiect numit Feedback Pulse, un instrument destinat companiilor pentru evaluarea angajaților. Lucrează la acest proiect în timpul liber și se bucură de proces.
El afirmă că, dacă va fi nevoie, se poate întoarce la muncă într-un rol mai formal, însă acum se simte „nevoit” să își păstreze libertatea.
