Clienții nemulțumiți de despăgubirile oferite de societățile de asigurări, după incendii sau accidente auto, pot utiliza o platformă gratuită de mediere, înainte de a se adresa instanțelor. Anul trecut, suma totală obținută în plus de către cei implicați a fost de aproximativ 1,7 milioane de lei.
- Dintre cele 332 de solicitări de mediere admise anul trecut, doar 10 persoane au primit sume semnificativ mai mari decât cele inițiale (peste 1,3 milioane de lei), în timp ce alții au obținut sume mai mici. Majoritatea reclamațiilor vizează despăgubiri RCA, iar companiile Allianz-Țiriac, Grawe și Groupama au primit cele mai multe solicitări de mediere.
Serviciul de soluționare alternativă a litigiilor din asigurări, piața de capital și pensii private este denumit Sal-Fin și funcționează în cadrul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Acesta este independent de activitățile de supraveghere și control ale ASF.
Asigurătorii nemulțumiți de sumele de despăgubire oferite de societățile de asigurări se pot adresa celor 20 de mediatori Sal-Fin, care pot rezolva litigiile prin două proceduri: o procedură prin propunere de soluție (PPS) și una prin impunerea unei soluții (PIS).
332 de solicitări acceptate anul trecut
Din totalul de 332 de solicitări acceptate anul trecut, păgubiții au optat în proporție de 86% (285 de solicitări) pentru procedura de impunere a unei soluții (PIS), conform raportului anual al Sal-Fin.
Procedura de impunere a unei soluții durează în medie 55 de zile și implică o hotărâre obligatorie. Dacă hotărârea nu este contestată în termen de 15 zile calendaristice de la comunicare, aceasta devine executorie. În general, sumele obținute prin această procedură sunt mai mari.
A doua procedură presupune un acord între părți, sub îndrumarea mediatorului, dar sumele obținute tind să fie mai mici. Timpul mediu de rezolvare este mai scurt, în jur de 30 de zile.
7 din cele mai mari 10 sume sunt pe RCA
ASF a comunicat sumele obținute prin mediere anul trecut, iar top 10 depășesc 1,3 milioane de lei.
Hotărârile Sal-Fin sunt comunicate părților în termen de 15 zile calendaristice de la adoptare și au efect imediat. Acestea pot fi atacate în instanță.
Hotărârile necontestate devin executorii.
Rolul Sal-Fin se finalizează cu comunicarea hotărârilor, fără nicio obligație legală de urmărire a contestațiilor și executării hotărârilor.
Cea mai mare sumă obținută în plus – 332.715 lei
Jumătate din hotărârile Sal-Fin privind cele mai mari sume au fost contestate în instanțe.
Cea mai mare sumă obținută de un client prin mediere a fost de 332.715 lei, într-un litigiu legat de despăgubirea unui incendiu.
Șapte din cele mai mari 10 sume obținute reprezentau despăgubiri RCA, depășind sumele inițial oferite de asigurători.
Cea mai mare sumă obținută într-un litigiu RCA a fost de 230.000 lei.
A obținut o sumă de peste 2 ori mai mare decât cea oferită de asigurător
Conform datelor Sal-Fin, un asigurat, victimă a unui accident rutier, a solicitat o despăgubire de 823.417,69 lei, incluzând:
- Cheltuieli medicale: 3.317,69 lei
- Daune morale (durere fizică): 320.100 lei
- Daune morale (traume psihice): 500.000 lei
Societatea de asigurări a oferit o sumă mult mai mică.
„Asigurătorul a propus o despăgubire de 93.317,69 lei (90.000 lei daune morale, 3.317,69 lei cheltuieli medicale), achitată în contul asiguratului.” – ASF
Asiguratul a cerut plata diferenței și a penalităților.
Conciliatorul Sal-Fin a obligat asigurătorul la plata unei despăgubiri de 230.100 lei pentru vătămarea corporală.
Decizia a venit după 3 luni
Procedura s-a finalizat în termenul stabilit, fără costuri suplimentare pentru asigurat.
În alte cazuri, păgubiții pot obține creșteri modice ale despăgubirilor inițial oferite de societățile de asigurări.
Hotărârile Sal-Fin pot fi contestate atât de asigurători, cât și de beneficiari, iar banii ajung la păgubiți dacă nu sunt contestate.
Allianz-Țiriac, Grawe și Groupama, în topul litigiilor RCA soluționate prin mediere
Dintre cele 332 de solicitări de mediere (inclusiv CASCO și locuințe) anul trecut, cele mai multe au vizat Groupama (80), Allianz-Țiriac (76), Grawe (66).
În sectorul RCA, Allianz-Țiriac (66), Grawe (63), Groupama (60) au avut cele mai multe litigii.
Câte hotărâri de impunere sunt contestate în instanță
Numărul hotărârilor contestate în instanță a crescut la 38 în 2024 (față de 29 în 2023).
Pentru prima dată, au apărut contestații privind asigurări CASCO, viață și locuință (PAD).
Cele mai multe contestații au vizat Allianz (16, cca. 21% din totalul litigiilor cu această societate).
Există și contestații din partea clienților, majoritatea legate de litigii RCA.
Litigiile contestate sunt în diferite stadii procesuale în instanțe, fără hotărâri definitive.
