Securitatea financiară în era digitală necesită o atenție sporită. Creșterea serviciilor bancare online aduce noi provocări, de la atacuri cibernetice sofisticate până la tentative de fraudă.
În mediul financiar actual, securitatea financiară prezintă o problemă importantă. Dezvoltarea accelerată a serviciilor bancare online sporește riscurile, inclusiv cele legate de atacuri cibernetice mult mai intricate și înșelăciuni care vizează utilizatori neinformați sau neatenți. „Este esențial să reacționăm rapid în caz de suspiciune de fraudă, contactând imediat banca pentru a bloca accesul la conturile noastre”, a declarat Ramona Rusu.
Cum se manifestă fenomenul fraudelor bancare în România și ce tipuri de înșelăciuni sunt cele mai frecvente?
Ramona Rusu: Tipurile de fraudă sunt dinamice, metodele schimbându-se constant, într-un mediu digital omniprezent. Orice produs sau serviciu, fie el financiar sau altfel, tinde să devină accesibil la un click distanță. Totodată, vine responsabilitatea utilizatorului de a utiliza cu discernământ aceste servicii. Internet banking-ul și mobile banking-ul faciliteză operațiuni rapide, dar și expunerea la riscuri de hacking. Aplicații precum AnyDesk și TeamViewer pot fi abuzați pentru controlul fraudulos al telefoanelor mobile, generând fraudă prin investiții.
Înșelăciunile de tip Investment Scam sunt o manifestare frecventă a fraudelor. Promisiunile de profit rapid, adesea publicate pe rețele de socializare, sunt vehiculate și prin contactul direct al unor persoane care oferă investiții în societăți mari precum Hidroelectrica, Electrica sau SIF-uri. Victimele sunt induse să instaleze aplicații malware, care oferă infractorilor controlul asupra dispozitivului mobil și accesul la conturile de internet banking.
Fraudatorii cer în mod fraudulos date personale, inclusiv copie de buletin, pentru a simula acțiuni bancare. În consecință, victimele își pierd banii.
Înșelăciuni prin WhatsApp, o amenințare tot mai persistentă.
Alte înșelăciuni extind atacurile și fără contact asupra contului. Înșelăciunile prin WhatsApp sunt o metodă tot mai frecventă. Victimele sunt contactate sub pretextul urgenței, prin mesaje de la persoane cunoscute, invocând necesitatea unui transfer de bani. Un exemplu citat este cererea unui prieten de o sumă de bani pentru tratament stomatologic.
De asemenea, sunt folosite metode de imitare a identității unor autorități, precum Poliția sau BNR, folosind tehnici de spoofing. Victimele sunt amenințate cu fraudă sau cu probleme legale, fiind induse să execute transferuri în conturi speciale, sau să procure în numerar fonduri pentru a le depune într-un ATM Bitcoin.
Fraudele induc o stare de teroare și de urgență, favorizând decizii impulsive. De aceea este imperativ o abordare prudentă faţă de solicitări inopinate, inclusiv solicitări de date personale, numere de carduri și coduri.
Deepfake-ul, un instrument tot mai sofisticat al fraudelor.
Tehnologiile avansate, cum ar fi aplicațiile de control de la distanță, imitarea numeroaselor instituții și deepfake-urile sunt tot mai utilizate de infractori.
Tehnologiile de tip deepfake, care permit reproducerea imaginii sau vocii unei persoane în mod realist, oferă infractorilor un instrument tot mai eficient pentru a obține credibilitate și a induce în eroare victimele.
Măsurile de prevenție – o responsabilitate comună.
Băncile implementează strategii multiple de prevenire a fraudelor, inclusiv campanii de informare și instruiri digitale pentru clienții lor. Este esențial că băncile și autoritățile cooperează pentru a reduce activitatea frauduloasă. Băncile sunt obligate să respecte legislațiile, cum ar fi Legea nr. 129/2015 privind spălarea banilor, pentru a monitoriza și a interveni la necesitate, asigurând o barieră solidă pentru a preveni activiatele frauduloase.
Atenția sporită la mesajele pe care le recepționăm şi la cererile de date personale este esențială, în mediul omniprezent digital de astăzi. Protecția noastră, prin conștientizarea riscurilor, este la fel de importantă ca măsurile tehnologice implementate de bănci.
Educație și conștientizare, esențiale în prevenirea fraudelor.
Educația financiară este vitală în contextul actual. Este esențială monitorizarea surselor din online și verificarea informațiilor, pentru a evita capcane prin care fraudele obțin accesul la datele personale. Este important de înțeles că informațiile din online trebuie tratate cu precauție și cu o analiză detaliată a sursei și a continutului acestora. Nevoia de acțiuni preventive în online, la fel ca şi la efectuarea unor plăți, este esențială.
Reacții rapide și raportare promptă – cheia succesului.
O reacție rapidă la suspiciunea de fraudă este esențială. Contactul imediat cu banca pentru blocarea tranzacțiilor și a accesului la cont este un pas crucial. Totodată, raportarea incidentului asupra autorităților competente este necesară pentru a permite investigații ulterioare care pot duce la reducerea activităților frauduloase.
Sfaturi de siguranță pentru utilizatori.
În mediul online, este necesară verificarea minuțioasă a site-urilor web și a surselor, înainte de introducerea datelor personale sau a efectuării plății. Este vital să apreciem gradul de siguranță a site-urilor online. Utilizarea unor metode de autentificare multifactoriale contribuie la creșterea gradului de siguranță. Păstrarea cu grijă a parolelor și a datelor cardului bancar previn accesul neautorizat.
