Fraudele bancare în 2025: inteligente, convingătoare și susținute de inteligență artificială.
Românii sunt din ce în ce mai vulnerabili la atacurile cibernetice. Un apel telefonic aparent inofensiv sau un mesaj electronic pot duce la plata unor sume importante către persoane necunoscute. Este vital să fii atent.
Imaginea clasică a unui hacker din Rusia, tastând frenetic pe un ecran verde, este depășită. În prezent, infractorii se deghizează în consultanți bancari, folosind un ton politicos și convingător pentru a-ți manipula emoțiile. Au nevoie doar de un telefon și de cunoștințe de bază de inteligență artificială.
„Frauda nu se limitează la pierderea banilor. Este vorba despre încredere furată, o lovitură care incepe cu emoție si se termini cu pierdere financiară. Am creat Call Monitor și Help Mama pentru a fi alături de oameni în momentele lor cele mai vulnerabile. Vrem să le oferim nu doar informații, ci suport efectiv, pentru decizii sigure. Protecția reală este mai mult decât tehnologie, este despre grija pentru oameni.” — Gabriela Nistor, CEO, Salt Bank
Datele statistice confirmă o creștere semnificativă a fraudelor digitale în România. Un român din trei a fost vizat de tentative de phishing în ultimul an, majoritatea fiind declanșate prin astfel de atacuri.
Fraudele digitale: o nouă faţă
Un apel aparent legitim de la bancă, indicând un blocaj al cardului sau o plată neautorizată, poate declanșa o reacție emoțională. Persoanele care primesc astfel de apeluri se pot simți obligate să acționeze conform instrucțiunilor, chiar dacă nu sunt siguri de corectitudinea acestora.
De această formă de fraudă, cunoscută ca impersonare sau spoofing, infractorii profită pentru a obține detalii personale, instalarea de aplicații frauduloase sau instrucţiuni pentru coduri de securitate. Uneori, victimele efectuează chiar plăți la indicațiile acestora, crezând că se protejează.
Toată lumea poate fi o victimă potențială, nu doar persoanele în vârstă. Chiar și cei conectați și activi online pot fi manipulați. Majoritatea românilor nu pot distinge un site al băncii reale de o copie falsă. De asemenea, un număr important de români recunosc că înțeleg riscurile, dar încă adoptă comportamente online riscante.
Phishing 2.0, alimentat de inteligență artificială.
Inteligența artificială revolutionează metodele de fraudă. Mesajele false sunt acum personalizate, adaptate la stilul individual, folosind datele victimei. Această adaptare face atacurile mult mai convingătoare și eficiente.
AI generează e-mailuri, SMS-uri, mesaje WhatsApp și apeluri telefonice adaptate la profilul victimei, creând un scenariu personalizat. Victimele sunt ghidate pas cu pas pentru a oferi datele de card, parolele sau codurile dinamice.
Atacurile se bazează adesea pe presiune emoțională, exploatând anxietatea și teama victimelor.
Băncile: vulnerabile în mediul digital
Mesajele frauduloase sunt adesea foarte similare cu cele reale, făcând dificilă identificarea diferențelor. Lipsa de familiaritate cu identitatea vizuală a băncii și o atenție insuficientă în privința caracteristicilor digitale pot duce la erori. Autoritățile avertizează asupra necesității unui comportament digital prudent.
Victimele de tentative de fraudă online, aflate în mediul urban, sunt multiple și numeroase. Consecințele includ malware instalat pe telefoane/calculatoare, bani pierduți, furturi de date.
De la infractor de stradă la corporație criminală digitală
Grupările infracționale moderne sunt structuri adaptate tehnologic, cu bugete substanțiale, folosind inteligență artificială și strategii complexe. Inteligența artificială este un instrument de bază pentru aceștia, automatizând atacurile și personalizându-le pentru fiecare victimă specifică. Atacurile sunt tot mai greu de detectat.
Ce poți face?
Informarea generală nu mai este suficientă. Ai nevoie de un scut digital, sisteme de monitorizare, autentificare multifactor, alerte și, cel mai important, scepticism. Este nevoie de o perspectivă informată.
Aplicațiile de protecție a apelurilor și instrumentele de verificare a tranzacțiilor sunt indispensabile în mediul digital actual, unde inteligența artificială face fraudele greu de detectat. Dacă primești un apel de la un număr de telefon care pare suspect de la banca ta, ar fi mai bine să refuzi a răspunde.
