Comuna Vârfuri din județul Dâmbovița devine primul beneficiar al produselor emise în România de platforma Accelerant, specializată în asigurări cu active de miliarde de dolari. Prin intermediul unuia dintre cei trei brokeri cu care colaborează, compania Autonom Protect Greece a emis o poliță de garanții pentru proiecte de modernizare a unui drum, având ca client o firmă de construcții și ca beneficiar autoritatea locală menționată, conform documentelor consultate de Economica. Autonom Protect activează în România, așa cum a dezvăluit exclusiv Economica, în parteneriat cu brokerii Safety Broker (lider pe piața de intermediere), Millenium Broker și Transilvania Broker, intermediari de asigurări listate la Bursa de Valori București.
Autonom Protect Greece reprezintă primul Managing General Agent (MGA) deținut integral de acționari români. În România, o astfel de structură nu poate fi înființată din cauza lipsei prevederilor legale specifice. Ca MGA, în zona de vânzări, Autonom Protect Greece se supune reglementărilor autorității de supraveghere din Grecia, însă pentru subscriere și gestionarea daunelor, responsabilitatea revine Accelerant Europe cu sediul la Bruxelles, autorizată de autoritatea din Belgia. Este, de asemenea, primul MGA înființat de antreprenori români. Un MGA are ca avantaj faptul că, deși este broker și nu este supus regimului Solvency II din cauza riscurilor, poate emite polițe și gestiona dosarele de daună, cum este cazul de față.
Autonom Protect, condusă de Narcis Păvălașcu și controlată în proporție de 80% de frații Marius și Dan Ștefan, printre cei mai bogați români, a înființat în Grecia o societate denumită Autonom Protect Greece, deja înregistrată la Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în registrul companiilor ce desfășoară activități de asigurare în România, conform informațiilor disponibile public. Această procedură permite firmelor din UE să opereze în orice țară memebră, fiind reglementată și autorizată în țara de origine, nu în cea gazdă.
Susținută de pașaportul european, această autorizare permite companiilor de asigurări din Uniune și brokerilor să-și extindă activitatea pe teritoriul altor state membre, cu respectarea normelor din țara de bază, inclusiv prin deschiderea unei sucursale locale. În România, deja funcționează mai mulți operatori în acest sistem, precum Axeria Iard (Franța) și Hellas Direct (Cipru), prezențe importante pe piața RCA.
Cât de semnificativ este Accelerant și cum va funcționa colaborarea cu Autonom
Astfel, Autonom Protect Greece devine primul MGA veritabil controlat de acționari români. Directorul general numit este Narcis Păvălașcu, și conduce și firma-mamă din România, conform surselor.
Autonom Protect Greece primește mandat de subscriere și delegare din partea companiei de asigurări partenere. În același timp, responsabilitatea sa este asigurată de Accelerant, partener în parteneriat, supravegheat de autoritățile din Belgia. Un document verificat de Economica arată că Accelerant și-a acordat dreptul de subscriere, astfel încât Autonom Protect va putea emite polițe și gestiona cazurile de daună. La început, distribuția va fi realizată prin trei intermediari: Safety Broker (lider de piață), Millenium Broker (exponență de top listată la BVB) și Transilvania Broker (din top 5, încă listată la BVB, urmând probabil să fie delistată de noul acționar majoritar). În faze următoare, parteneriatul va include și alți brokeri importanți din România.
Informații suplimentare
Produsul introdus inițial pe piață este asigurarea pentru garanții (clasa 15), obligatorie pentru toți constructorii ce lucrează cu entități ale statului, fie centrale, precum CNAIR, fie administrative locale. După falimentul City Insurance, în această piață a apărut un deficit major de ofertă, adesea acoperit de instituții financiare nebancare sau asigurători care nu preluau riscuri reale.
În aceste condiții, asigurările de garanții devin foarte căutate, funcționând ca o garanție pentru autoritatea contractantă. În funcție de faza contractului, polița de garanție putea acoperi participarea la licitație, executarea corectă a proiectului sau alte riscuri. Pentru stat, acestea sunt extrem de importante, deoarece acoperă eventuale pagube în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către constructori. Produsul următor, probabil, va avea ca țintă segmentul companiilor din construcții, industrie și energie.
Compania din spatele acestui MGA, ce își asumă riscurile prin asigurare, este Accelerant Insurance Europe, parte a grupului american Accelerant. La nivel european, acesta a subscris prime de aproape 4 miliarde de dolari în primele trei trimestre ale anului, colaborând cu 265 de MGA și 65 de reasigurători. Valoarea preturilor de plată totale (PBS) aproape egalează întreaga piață de asigurări din România, iar grupul Accelerant a intermediat, în total, prime de peste 10 miliarde de dolari.
Modelul de funcționare al Accelerant este unul adaptat pieței din SUA și recent reglementat în Europa, bazat pe colaborarea cu MGA-uri. Practic, platforma preia riscurile de la MGA și le redistribuie către reasigurători, companii de asigurări sau piețe de capital (cum ar fi obligațiuni de tip „cat bonds”), sau le acoperă din rezerve proprii. Funcțiile de asigurător sunt asigurate de parteneri care subscriu și distribuie polițele, precum și gestionează dosarele de daună.
