Conceptul unei monede digitale europene a fost lansat în 2021, când Banca Centrală Europeană (BCE) a început să analizeze această opțiune. De atunci, Europa a derulat studii aprofundate, consultări și proiecte pilot. În prezent, ne aflăm în etapa de pregătire, dezvoltând infrastructura și reglementările necesare pentru ca fiecare cetățean să poată folosi un euro digital în viitorul apropiat.
Potrivit persoanelor implicate în proiect, un euro digital le-ar oferi cetățenilor europeni mijloace de plată publice, sigure și suverane într-o societate tot mai digitalizată, devenind o alternativă mai sigură față de platformele străine sau gigantii tehnologici.
Un studiu realizat de Școala de Afaceri Bocconi în colaborare cu Revolut a urmărit identificarea obstacolelor, așteptărilor și soluțiilor pentru autonomia monetară europeană în era digitală.
Participanții arată preferință pentru numerarul digital și tokenul Euro, despre care se înregistrează un consens mai larg în rândul cetățenilor pe toate aspectele evaluate: utilitate percepută, ușurință în utilizare, încredere și intenție de adoptare.
BCE intendă să creeze o monedă digitală care să nu destabilizeze sistemul bancar, să nu interfereze cu creditul privat și să fie compatibilă cu ecosistemul existent. În acest sens, utilitatea, încrederea și cererea cetățenilor vor fi elemente esențiale pentru implementarea cu succes a acestei soluții.
Ce model de euro digital poate fi eficient pentru cetățenii europeni?
Moneda digitală unică, conform acestei viziuni, ar permite cetățenilor să păstreze acces direct la fondurile emise de banca centrală, chiar și în formă nenumerică, utilizând infrastructuri de încredere gestionate de instituțiile publice europene.
Euro digital reprezintă efectiv numerar în format electronic: un mijloc de plată public, disponibil pentru toți, sigur, gratuit și utilizabil atât online, cât și offline în zona euro. Nu va înlocui bancnotelor, ci le va complementa, menținând rolul monedei emise de Banca Centrală într-un context în care utilizarea numerarului fizic devine tot mai redusă.
Necesitatea introducerii unui euro digital a fost constant menționată.
Cercetarea s-a extins asupra a peste 2,3 milioane de utilizatori Revolut din 27 de țări europene și a propus trei scenarii pentru implementarea monedei digitale europene: modelul propus de BCE, Digital Cash și Euro Token. Digital Cash constă într-un numerar electronic, emis și administrat integral de BCE, fără intermedieri privați.
Euro Token este un token digital bazat pe un blockchain public, emis de BCE și nativ integrat în ecosistemul criptomonedelor și al finanțelor descentralizate (DeFi).
Fiecare participant a fost alocat aleatoriu unui scenariu pentru a se măsura reacția sa în mod obiectiv. S-au adresat trei întrebări principale:
1) Este modelul conceput de BCE perceput ca util și dorit de cetățenii europeni?
2) Ce caracteristici tehnice și instituționale sunt esențiale pentru încurajarea adoptării?
3) Există alternative mai apropiate de nevoile utilizatorilor și principiile Uniunii Europene?
Rezultatele indică faptul că cele două scenarii alternative la modelul BCE, Numerarul Digital și Tokenul Euro, primesc un sprijin mai mare în rândul cetățenilor europeni pentru toți indicatorii evaluați: utilitate percepută, ușurință în utilizare, încredere și intenție de adoptare.
Deși majoritatea participanților ar folosi euro digital, această opțiune are cel mai redus nivel de respingere dintre cele trei variante, sugerând că alte funcționalități ale numerarului digital și tokenului digital trebuie explorate mai mult.
Citește și: Suveranitatea economică a Europei, „amenințată” fără un euro digital – avertisment din Franța
Tokenul Euro a obținut cele mai ridicate punctaje pentru utilizări ne-obișnuite (de exemplu, tranzacții peer-to-peer, integrare cu servicii cripto). Numerarul electronic este considerat cea mai potrivită soluție pentru înlocuirea numerarului fizic, datorită simplității de utilizare, naturii gratuite și supravegherii publice. În toate cazurile, cei mai importanți factori pentru acceptare sunt utilitatea percepută și compatibilitatea cu practicile existente.
Cercetările indică faptul că un euro digital foarte asemănător cu instrumentele actuale are șanse mai mici de a fi relevant. Pentru a avea impact, euro digital trebuie să fie mai simplu, mai accesibil, mai independent de actorii privați și mai bine integrat în ecosistemul digital actual.
Viziunea asupra autonomiei monetare europene în era digitală
„Euro digital reprezintă mult mai mult decât o nouă tehnologie: este un spațiu de testare pentru suveranitatea monetară europeană în contextul în care plățile digitale sunt din ce în ce mai dominte de entități private, de cele mai multe ori non-europene”, a afirmat Stefano Caselli, decanul Școlii de Afaceri și Management Bocconi.
„Cercetările noastre arată că modelul actual al BCE poate fi optimizat pentru a fi mai relevant pentru consumatori. Succesul euro digital nu poate fi exclusiv tehnologic; trebuie construit în jurul valorii percepute de cetățeni. Rezultatele demonstrează nevoia unei direcții mai ambițioase, adaptată nevoilor real ale oamenilor.”
„Suntem dedicați sprijinirii acestei inițiative, contribuind cu informații din baza noastră de clienți europeni”, a adăugat Gianmaria Scocca, șef al filialelor europene și membru în consiliu la Revolut Bank UAB. „Fiind o bancă europeană care deservește toate cele 27 de state membre, Revolut promovează activ inițiativele UE pentru soluții de plată inovatoare, dezvoltate în interior. Pentru succes, trebuie accentuată creșterea competitivității, reducerea costurilor pentru comercianți și consumatori, precum și consolidarea autonomiei strategice a Europei în domeniul plăților.”
Studiul a analizat scenariile propuse de BCE, trei posibilități pentru euro digital. Chiar dacă nu existența unei implicări directe a BCE în acest studiu, rezultatele indică că europenii doresc o monedă digitală, dar una unică, care să nu fie o copie a altor monede digitale existente.
