În era digitalizării accelerată, inteligența artificială (IA) devine tot mai prezentă în diverse domenii, inclusiv în sectorul asigurărilor. Asistenții IA sunt considerați viitorul acestei industrii, capabili să ofere recomandări precise și să eficientizeze procedurile administrative.
Asistenții IA – specialiștii viitorului în asigurări
Vicepreședintele sectorului de Asigurări-Reasigurări din cadrul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), Sorin Mititelu, a subliniat, într-o conferință recentă, că asistenții IA vor deveni, în viitorul apropiat, cei mai buni consilieri pentru persoanele fizice care caută o poliță de asigurare. Motivele sunt simple: produsele de asigurări sunt, de cele mai multe ori, standardizate, iar complexitatea lor este redusă, ceea ce permite algoritmilor de inteligență artificială să ofere recomandări precise și personalizate într-un timp extrem de scurt.
Ca exemplu, dacă un client dorește informații despre procesul de avizare a unei despăgubiri, poate folosi un chatbot precum ChatGPT. În câteva zeci de secunde, acesta poate furniza toate datele necesare, eliminând nevoia de a parcurge site-uri complexe sau a interacționa cu un agent uman. Mititelu consideră că acest exemplu ar trebui să fie o inspirație pentru companiile de asigurări, care trebuie să integreze tehnologiile moderne pentru a răspunde mai bine nevoilor clienților.
Cu toate acestea, expertul avertizează că profesioniștii din asigurări nu ar trebui să considere IA o amenințare, ci un instrument de optimizare a activității lor. Dacă nu își vor adapta metodele de lucru, riscă să fie depășiți de concurența tot mai puternică.
Proiecte de digitalizare și automatizare la ASF
Autoritățile române nu ignoră impactul IA și lucrează la integrarea acesteia în sistemele lor. ASF este implicată într-un proiect de dezvoltare a unei platforme care va utiliza inteligența artificială pentru gestionarea activităților din toate cele trei domenii supravegheate. Acest proiect este susținut de Autoritatea pentru Digitalizarea României (ADR) și are ca scop accesarea fondurilor necesare pentru implementarea unui sistem integrat de administrare a datelor.
Mititelu recunoaște că integrarea IA în astfel de structuri este o provocare, în principal din cauza cheltuielilor ridicate și a expertizei necesare pentru a alege cele mai eficiente soluții. Cu toate acestea, consideră că este vital ca România să țină pasul cu aceste evoluții, pentru a nu rămâne în urma digitalizării sectorului financiar.
Utilizarea IA în asigurări
Inteligența artificială poate fi aplicată într-un spectru larg de activități din domeniul asigurărilor. Principalele utilizări includ:
- Asistența clienților – Chatboții și agenții virtuali oferă răspunsuri instantanee la întrebările clienților, eliminând timpii de așteptare și furnizând informații precise.
- Procesarea dosarelor de despăgubire – IA poate analiza rapid documentele și poate evalua daunele pe baza algoritmilor avansați, reducând birocrația și accelerând procesul de despăgubire.
- Determinarea tarifelor – Algoritmii analizează riscurile și calculează primele de asigurare pe baza unor seturi complexe de date, oferind prețuri mai corecte.
- Depistarea fraudelor – IA poate identifica nereguli în dosarele de despăgubire sau în cererile de compensare, prevenind fraudele și reducând pierderile financiare pentru companii.
Cu toate acestea, Mititelu subliniază că IA nu ar trebui utilizată excesiv în stabilirea tarifelor, deoarece acest lucru ar putea duce la diferențe prea mari între costurile suportate de diverse categorii de clienți. În consecință, riscul este ca unii să fie dezavantajați, iar sistemul să devină inegal.
Într-o societate digitală în continuă evoluție, asistenții IA sunt o realitate inevitabilă în industria asigurărilor. Statele europene și, în special, România explorăm modalități de integrare a acestor tehnologii, iar companiile din domeniu trebuie să se adapteze rapid pentru a se menține competitive. Rolul profesioniștilor umani din asigurări va evolua, și succesul lor va depinde de colaborarea eficientă cu inteligența artificială. Adaptarea la dinamica tehnologică nu mai este o opțiune, ci o necesitate.
