Investiții în criză: 5 scenarii pentru protejarea banilor

Cum își pot proteja românii economiile în contextul actual? Este momentul să acționeze acum sau este mai bine să aștepte după alegeri? Un expert financiar răspunde la aceste întrebări pentru a ajuta populația îngrijorată de deprecierea monedei și de perspectiva unei crize economice.

În funcție de situația financiară personală, previziunile pe termen lung și toleranța la risc, deciziile pot fi adaptate, explică economistul-șef al unei importante bănci comerciale, într-o discuție cu publicul.

Este momentul potrivit pentru o investiție imobiliară?

Dacă dispuneți de un avans substanțial și venituri stabile, puteți profita de oferte atractive pe piața imobiliară, precizează un specialist. Cu toate acestea, există factori de luat în considerare:

„Cu un avans solid și venituri constante, puteți beneficia de oferte avantajoase pe piața imobiliară, unde ratele dobânzilor la creditele ipotecare fixe au scăzut. Însă, trebuie să țineți cont de eventuala continuă depreciere a leului, care ar putea afecta costurile de trai și ratele creditelor. De asemenea, incertitudinea economică și politică poate avea un impact negativ asupra pieței imobiliare.”

În cazul unui credit imobiliar, experții recomandă alegerea monedei în care sunt încasate veniturile. Un credit în lei elimină riscul valutar, oferind rate predictibile dacă veniturile sunt în lei.

„Dobânzile pot fi mai mari decât cele în euro, dar oferă stabilitate financiară. Un credit în euro poate prezenta dobânzi mai mici, însă expune la riscuri valutare. Dacă leul continuă să se deprecieze, rata creditului în euro va crește în lei. Astfel, dacă veniturile sunt în lei, un credit în lei cu dobândă fixă pe o perioadă îndelungată poate reprezenta o opțiune sigură. În schimb, cei cu venituri în euro ar trebui să evalueze cu atenție riscul valutar înainte de a opta pentru un credit în euro.”

50.000 de lei: Ce investiții sunt mai potrivite pentru ei?

Cu o sumă de 50.000 de lei, alegerea dintre investiții în valută și alte opțiuni financiare depinde de obiectivele financiare personale, orizontul de timp și toleranța la risc.

„Achiziția de valută se poate justifica prin dorința de a proteja economiile împotriva deprecierii leului. În contextul actual, atingerea pragului psihologic de 5 lei/euro este relevantă.”

Cu toate acestea, experții avertizează:

• Investiția în valută nu generează randament decât dacă se menține deprecierea, ceea ce poate fi acompaniat de o reducere a puterii de cumpărare;
• Conversia valutară poate produce pierderi dacă leu se reîntărește.
• Este important să alegeți o valută lichidă și cunoscută.

Alte posibilități de investiție includ:

• depozite bancare sau titluri de stat cu randamente minime de 5-7% pe an, care asigură o protecție parțială împotriva inflației. Aceste opțiuni sunt lipsite de risc valutar;
• fonduri mutuale sau ETF-uri, care pot oferi randamente mai ridicate (8-10% sau mai mult, dar cu un grad ridicat de risc). Se recomandă cunoștințe financiare și un orizont de investiții medii-lungi;
• Aurul – un bun refugiu în perioade de incertitudine economică, achiziționat fizic sau prin fonduri ETF (Gold ETF). Investiția nu generează venit decât dacă prețul se modifică.

Acționăm imediat sau așteptăm alegerile?

Având în vedere volatilitatea pieței, adoptarea unor măsuri de protecție a economiilor este recomandată de experți. Este recomandată consultarea unui consilier financiar.

„Unele dintre primele decizii de investiții ar include diversificarea activelor și luarea în considerare a unei game de opțiuni: valută, aur, imobiliare, fonduri de urgență sau fonduri mutuale.
O altă opțiune este observarea evoluției pieței în preajma alegerilor, iar aceste informații vor ajuța la luarea unor decizii mai potrivite.”

Mai jos sunt prezentate exemple de simulări de investiții: