Solicitant de împrumut de 51.000 de lei (aproximativ 10.000 de euro), pentru o perioadă de 5 ani (60 de luni). Este ipoteza de la care Fineco24news pornește în realizarea topului celor mai avantajoase credite de nevoi personale.
„Am folosit atât variantele online ale site-urilor bancare, cât și, în unele cazuri, vizite și discuții cu consultanți financiari ai instituțiilor bancare. Ponderea a fost cam egală! Menționez: am comparat cele mai bune oferte din portofoliul fiecărei bănci. M-am concentrat pe trei indicatori principali: suma totală de plată, cea mai relevantă pentru decizie, dar și rata lunară de plată și Dobânda Anuală Efectivă (DAE)”, explică sursa citată.
AICI puteți consulta tabelul complet cu toate ofertele bancare pentru credite de nevoi personale.
Prin combinarea acestor trei factori, cele mai convingătoare argumente favorizează varianta unei instituții financiare din categoria ne-bănci: Salt Bank. Aceasta propune cea mai redusă sumă totală de rambursat la finalul perioadei de creditare. O alternativă apropiată de aceasta vine de la Intesa SanPaolo. A treia solutie din punct de vedere al costurilor totale este oferită de Exim Banca Românească. Este important de spus că, în cazul majorității băncilor, ratele dobânzii variază în funcție de criterii precum nivelul veniturilor și încasarea acestora într-un cont deschis la banca respectivă.
Clasamentul este similar dacă analizăm DAE: primele două instituții financiare au singurele rate sub 7% în prezent, în timp ce a treia depășește ușor acest prag. Însă, diferența este vizibilă dacă ne referim doar la rata lunară: dacă Salt Bank și Intesa SanPaolo își mențin pozițiile, pe locul al treilea urcă Banca Transilvania.
Există o diferență de 28% între cea mai bună și cea mai slabă ofertă din perspectiva sumelor totale de rambursat (aproximativ 32% la nivelul ratelor lunare). În ceea ce privește DAE, cea mai slabă ofertă este de trei ori mai costisitoare decât cea mai bună. Alte observații: doar trei din cele 16 oferte analizate nu impun condiția încasării veniturilor în conturile deschise la banca creditoră. Și, după cum observăm, aici intră și ne-băncile, cu Salt Bank în frunte. Toate creditele examinate oferă și posibilitatea de aplicare online.
Doar două dintre ofertele analizate au rate ale dobânzilor variabile, celelalte fiind toate fixe. Sumele maxime de creditare ajung până la 250.000 de lei, în cazul Garanti BBVA (și aproape de aceeași limită la Raiffeisen Bank), în timp ce mulți jucători plafonează la 200.000 de lei, printre care Salt Bank, BCR, ING Bank sau Patria Bank.
Un număr redus de instituții financiare practică rate de dobândă fixe, oferind astfel predictibilitate pentru clienții în căutare de soluții de finanțare. În schimb, numărul celor care acceptă intervale variabile de dobândă este mai ridicat.
Așadar, alegerea între diferite variante trebuie făcută după o analiză amănunțită a tuturor factorilor implicați. Se recomandă consultarea atentă a întregii oferte disponibile pe piață înainte de a semna un contract. În tabelul de alături puteți vizualiza situația la data de 15 ianuarie.
