Pensionarii cu economii în fonduri private (pilonul al II-lea și al III-lea) vor putea retrage până la 30% din economii la pensionare, restul fiind plătit lunar timp de 8 ani sau ca pensie viageră pe toată durata vieții, potrivit proiectului de lege aprobat de Guvern. Un oficial al ASF a detaliat scenariile post-pensionare.
La finalul ședinței de Guvern, vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), responsabil de pensiile private, a anunțat modificările aduse proiectului de lege privind pensiile private, esențiale pentru aderarea României la OCDE.
Proiectul de lege se aplică tuturor sistemelor de pensii private: Pilonul al II-lea (obligatorii), Pilonul al III-lea (facultative) și Pilonul al IV-lea (ocupationale).
„Proiectul de lege a suferit două ajustări. Persoanele pot retrage acum până la 30% la începutul plății, în loc de 25%, iar perioada de plăți lunare s-a redus la 8 ani, față de 10 inițial”, a declarat oficialul ASF.
Pierdere de 12-13% la retragere?
„Retragerea a 30% implică plata unor taxe și impozite. Se aplică CASS de 10% peste 3.000 de lei, urmat de impozit pe câștigul de capital, din care se scade acest prag și CASS. Acest lucru se traduce într-un cost de aproximativ 12-13% din valoarea totală a economiilor”, a precizat oficialul.
Soluțiile pentru evitarea pierderilor sunt plățile lunare pe 8 ani sau pensia viageră pe toată durata vieții.
„Dacă pensia lunară este sub 3.000 lei, nu se plătesc impozite și taxe. Prin urmare, eșalonarea presupune beneficii fiscale și creșterea valorii investițiilor pe durata eșalonării”, a explicat oficialul.
Calcul pentru 100.000 lei
A fost solicitat oficialului să explice aplicarea acestor reguli pe un exemplu concret.
„Pentru 100.000 de lei, retragerea a 30% (30.000 lei) implică plata taxelor și impozitelor. Pentru restul (70.000 lei), valoarea de 1.281 lei stabilește durata plății lunare. Dacă suma lunară este peste pragul de 3.000 lei, se aplică impozit, altfel, nu”, a explicat oficialul.
Retragere integrală sub 15.372 lei
Legea stabilește un prag minim de 15.372 lei (12 ori indemnizația de șomaj) pentru a beneficia de o pensie lunară.
Dacă suma este sub prag, banii vor fi plătiți direct de administrator, o singură plată sau eșalonat pe maximum 12 luni.
Comision și garanții fond de plată
După pensionare, sumele sunt transferate în fonduri de plată, cu un comision lunar de 0,05%. Fondul de plată garantează valoarea, proprietatea și dreptul de moștenire.
Investiție și randament fond de plată
Fondurile de plată investesc banii, generând un profit între 20% și 50%, dependent de durata de plată. Se pot investi în depozite, obligațiuni de stat și corporate cu risc scăzut.
Există garanția păstrării capitalului inițial, la care se adaugă profitul din investiții.
Eșalonare peste 8 ani
Legea permite și eșalonarea plății depășind 8 ani, pentru economii mai mari. Minimum lunar este de 1.281 lei (echivalentul a 240 euro).
Moștenire în cazul decesului
În cazul morții, banii se moștenesc. În plata programată pe 8 ani, suma este integrală. Pensia viageră este dependentă de produsul ales de pensionar.
Cazul fără moștenitori în plata programată pe 8 ani determină păstrarea sumei în fondul respectiv. Potențialii moștenitori pot pretinde ulterior suma.
