Cum pot influența noile condiții economice profitabilitatea sistemului bancar din România? În anul 2026, rentabilitatea sectorului bancar va fi supusă unor presiuni semnificative, în condițiile în care taxa pe venit a fost dublată, atingând 4%, la jumătatea anului anterior. Implicațiile sunt majore și vor fi resimțite complet în acest an.
Trendul de diminuare a ratelor de dobândă anticipat pe parcursul anului, combinat cu o creștere moderată a volumelor de credite și depozite, va crea și alte provocări. O posibilă majorare a costurilor cu provizioanele poate avea și ea un efect negativ. Astfel, controlul cheltuielilor, eficiența operațiunilor și adoptarea tehnologiei la scară largă sunt esențiale pentru păstrarea unei profitabilități solide”, afirmă Mihaela Bîtu.
O provocare majoră pentru sistemul bancar în 2026 va fi adaptarea la schimbările rapide din economie, mai ales având în vedere că modelul de creștere bazat pe forța de muncă ieftină și fondurile europene începe să-și arate limitele.
„În acest context nou, instituțiile financiare vor trebui să identifice direcții care să le permită să răspundă mai eficient așteptărilor clienților și nevoilor economiei. De asemenea, gestionarea riscurilor asociate volatilității economice și presiunilor generate de noile taxe și reglementări va fi crucială. O prioritate tot mai mare o va reprezenta securitatea cibernetică, în contextul digitalizării accelerate și al creșterii atacurilor informatice”, susține Bîtu.
Ea menționează că aceste provocări pot deveni și oportunități de dezvoltare. Traiem o perioadă în care tehnologia transformă modul în care interacționăm cu lumea, fiind momentul ideal pentru inovație și avansarea serviciilor bancare. „Cred că 2026 va fi un an al inovației, iar tendințele pozitive vor continua și în anii următori”, afirmă CEO-ul ING Bank.
Despre creditare și nu numai. Ipotecile își recapătă interesul?
„În privința creditelor de consum, nu anticipăm schimbări semnificative. Estimăm că românii vor continua să acceseze credite de consum la un ritm similar cu cel actual”, precizează Mihaela Bîtu.
De asemenea, ea evidențiază că piața creditelor imobiliare ar putea fi influențată de reducerea sectorului construcțiilor și de creșterea impozitului pe proprietate. „Este posibil ca ritmul de acordare a finanțărilor pentru proprietăți să-și inverseze tendința sau să înregistreze fluctuații, pe măsură ce cumpărătorii și investitorii analizează cu mai mare atenție oportunitatea achiziției unui imobil sau a unei investiții imobiliare”, explică președinta ING Bank.
Pe lângă factorii enumerați, evoluția dobânzilor și politica monetară vor avea un impact deciziv asupra apetitul pentru credite. Deși ING estimează reducerea ratelor de dobândă în a doua jumătate a anului 2026, ultimii ani au demonstrat că mediul economic volatil poate determina modificări neașteptate ale previziunilor pentru indicatorii principali.
Referitor la economisire și creditare, Mihaela Bîtu afirmă: „Având în vedere o creștere economică sub 2% în 2026, se preconizează ca cererea de credite să rămână la niveluri relativ scăzute, comparabil cu cele din anul anterior. În actualul context economic, creditarea rămâne un catalizator esențial pentru dezvoltare, sprijinind investițiile și consumul, și contribuind la creșterea economică”.
Ea subliniază că finanțarea proiectelor de energie verde și a tranziției energetice devine tot mai importantă, deschizând oportunități atât pentru clienți, cât și pentru instituțiile financiare. În același timp, investițiile în digitalizarea proceselor de creditare vor optimiza timpii de acordare și vor îmbunătăți experiența utilizatorilor în procesul de aprobare.
În plus, ritmul de economisire rămâne solid, mai ales în segmentul persoanelor fizice, având o creștere de 8% în 2025. Se manifestă o atitudine prudentă în consum, în contextul măsurilor fiscale și al inflației ridicate, susținând tendința de economisire.
„În același timp, apariția unor produse hibride – care combina economisirea cu investițiile sustenabile – poate modifica modul în care clienții gestionează resursele”, afirmă CEO-ul ING Bank.
Planurile ING Bank pentru 2026. Obiectiv major: atingerea a 2 milioane de clienți activi
„Ne propunem o creștere organică semnificativă și vom continua să oferim soluții și experiențe de excepție clienților noștri, persoane fizice și juridice. În acest an, ne concentrăm pe menținerea poziției de lider în preferințele clienților, având în vedere scorul maxim de recomandare (NPS) obținut. Intenționăm să extindem numărul de clienți și sunt încrezătoare că vom atinge și supra această importantă etapă: 2 milioane de utilizatori activi”, menționează Mihaela Bîtu.
Ea evidențiază că ING Bank a lansat recent trei pachete de conturi curente adaptate diferitelor nevoi ale clienților persoane fizice. Pentru bancă, experiența digitală reprezintă o prioritate, însă nu se face compromis în ceea ce privește calitatea interacțiunii cu consultanții. „Păstrăm modelul hibrid, investind consecvent în capacitățile digitale, precum și în rețeaua de consultanți”, adaugă Bîtu.
Referitor la segmentul de persoane juridice, președinta ING indică intenția de a crește gradul de creditare în anul curent, pentru a sprijini planurile de dezvoltare ale clienților. „Recent, am semnat un acord-cadru cu Banca de Investiții și Dezvoltare, menită să stimuleze cererea de credite în sectorul IMM. În acest an, vom lansa o aplicație new-generation de mobile banking destinată clienților corporate, cu funcționalități avansate și tehnologii moderne”, explică Mihaela Bîtu.
De asemenea, instituția va continua investițiile în securitate și în stabilitatea infrastructurilor IT, un domeniu deosebit de relevant și în constantă evoluție.
