„Similar trimestrului precedent, instituțiile financiare din România au indicat în trimestrul al treilea din 2025 o înăsprire a criteriilor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit acordate sectorului real. Principalii factori care au influențat această evaluare au fost modificările ponderii creditelor neperformante din portofoliu, previziunile privind evoluția economică generală și cele legate de situația financiară a populației”, arată Raportul privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației publicat de BNR.
Amplificarea precautiei băncilor pentru creditele destinate firmelor a fost influențată și de creșterea riscului de credit în 8 dintre cele 10 sectoare de activitate finanțate de către instituțiile de credit. Sectorul energetic rămâne cel mai riscant. Pentru trimestrul al patrulea din 2025, băncile estimează o stabilizare aproape totală a standardelor de creditare pentru sectorul real.
În trimestrul al treilea din 2025, băncile au indicat o reducere a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare. Principalii factori care au influențat această tendință au fost nevoia de finanțare pentru active imobilizate și pentru cheltuieli curente (stocuri și capital de lucru), fuziunile și achizițiile, precum și restructurarea activităților, precum și autofinanțarea.
Băncile au înăsprit standardele de creditare doar pentru creditele pe termen lung, atât pentru companii mari, cât și pentru microîntreprinderi. În privința trimestrului al patrulea din 2025, băncile previzionează menținerea constantei standardelor de creditare la nivel agregat, precum și pentru categoriile distincte de companii și maturitățile împrumuturilor.
În cazul creditelor pe termen lung pentru corporații, băncile anticipează relaxarea condițiilor de acordare.
Procentul creditelor neperformante și riscul de credit au condus la înăsprirea condițiilor de creditare
Instituțiile financiare din România au evidențiat faptul că modificarea ponderii creditelor neperformante în portofoliul fiecărei bănci a fost principalul factor care a determinat înăsprirea condițiilor de accesare a creditelor în trimestrul al treilea din 2025. În mod specific, criteriile contractuale au fost mai stricte, iar plafonul maxim de creditare pentru companii a fost redus. Diferența medie a ratei dobânzii față de ROBOR 1M a avut o influență în sensul relaxării condițiilor de creditare pentru întreprinderi.
Pe segmentul populației, evoluțiile au fost diverse, băncile înregistrând o ușoară creștere a cererii pentru creditele ipotecare și o stagnare a solicitărilor pentru creditele de consum. Pentru trimestrul al patrulea din 2025, instituțiile financiare preconizează o menținere a cererii de credite din partea firmelor nefinanciare, în timp ce cererea din partea populației va înregistra o reducere.
Relaxarea condițiilor pentru creditele pentru locuințe și terenuri acordate populației a fost determinată de scăderea diferenței dintre rata medie a dobânzii la credite și indicatorii IRCC/ROBOR. În trimestrul al treilea din 2025, băncile au redus dobânzile proprii pentru creditele de consum (micșorând diferența față de IRCC/ROBOR), semnalând o ușoară relaxare în politica de costuri a creditelor.
În același timp, criteriile de eligibilitate au fost mai stricte: acum, ratele lunare trebuie să reprezinte o proporție mai mică din venituri. Cu alte cuvinte, dobânzi mai avantajoase, dar condiții mai rigide pentru accesarea creditului.
Peste jumătate dintre instituțiile financiare participante consideră că prețul mediu pe metru pătrat al unei locuințe a rămas stabil în trimestrul al treilea din 2025, iar 40% indică o creștere a acestuia. Pentru trimestrul al patrulea din 2025, băncile estimează menținerea prețului mediu pe metru pătrat la nivelul actual, în proporție de 87%, iar 13% previzionează o creștere a prețurilor.
Cererea pentru credite pentru achiziția de locuințe și terenuri a crescut în T3 2025 cu +13,4% procentual net. În trimestrul al patrulea din 2025, băncile anticipează o scădere a solicitărilor pentru acest segment, de aproximativ -13%. Creșterea cererii a fost influențată de evoluția pieței imobiliare și de așteptările privind prețurile locuințelor.
